1. Vay Tiền Ngân Hàng Là Gì?

Tiền vay ngân hàng là khoản tiền do người vay nhận từ ngân hàng nhằm đáp ứng các nhu cầu tài chính cá nhân hoặc kinh doanh. Tùy vào điều kiện và mục đích sử dụng, ngân hàng sẽ đưa ra hạn mức và lãi suất phù hợp.

Lý Do Nên Chọn Vay Tiền Ngân Hàng

• An toàn, bảo mật: Thông tin cá nhân và giao dịch được đảm bảo.
• Lãi suất cạnh tranh: Thấp hơn so với các hình thức vay tín dụng khác.
• Đa dạng sản phẩm: Phù hợp với nhiều nhóm khách hàng.

Hiện nay, vay ngân hàng bao gồm hai hình thức chính:

1. Vay có tài sản đảm bảo (vay thế chấp)
2. Vay không tài sản đảm bảo (vay tín chấp)

2. Vay Ngân Hàng Có Tài Sản Đảm Bảo

2.1 Tiền Vay Có Tài Sản Đảm Bảo Là Gì?

Là hình thức vay mà khách hàng cần thế chấp tài sản như nhà đất, ô tô, sổ tiết kiệm… để được duyệt khoản vay.

2.2 Lãi Suất Vay

Hiện nay, ngân hàng thường áp dụng 1 trong 3 loại lãi suất phổ biến sau khi cho vay thế chấp bao gồm: Lãi suất cố định, lãi suất thả nổi và lãi suất hỗn hợp.

Lãi suất cố định: Đây là mức lãi suất được thống nhất từ đầu giữa ngân hàng và khách hàng, đồng thời được duy trì không thay đổi trong suốt thời gian vay vốn. Với khoản vay lãi suất cố định, khách hàng sử dụng công thức tính tiền lãi mỗi tháng như sau:

Số tiền lãi mỗi tháng = Số tiền vay thế chấp x lãi suất cố định (%/năm)/12

Lãi suất thả nổi: Đây là lãi suất được điều chỉnh theo biến động thị trường trong thời gian vay vốn. Lãi suất thả nổi được tính toán dựa trên lãi suất cơ bản của ngân hàng Nhà nước hoặc các chỉ số thị trường khác như LIBOR, Euribor theo công thức sau:

Lãi suất thả nổi = Lãi suất cơ sở + biên độ lãi suất Số tiền lãi mỗi tháng = Số tiền vay thế chấp x lãi suất thả nổi (%/tháng)

Lãi suất hỗn hợp: Đây là loại lãi suất vay thế chấp kết hợp giữa lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Thông thường, các ngân hàng sẽ áp dụng mức lãi suất cố định trong 3 – 6 – 12 – 18 – 24 tháng tùy gói vay. Sau khoảng thời gian quy định trên, lãi suất thả nổi sẽ được áp dụng đến khi khách hàng thanh toán đủ nợ.

Ngoài ra, đa phần ngân hàng hiện nay đều tính lãi theo phương pháp dư nợ giảm dần. Với phương pháp này, tiền lãi kỳ sau được tính dựa trên số dư nợ còn lại (sau khi thanh toán kỳ trước) và sẽ giảm dần sau mỗi kỳ thanh toán.

2.3 Điều Kiện Vay

• Có tài sản đảm bảo hợp pháp.
• Nguồn thu nhập ổn định.
• Không có nợ xấu.

2.4 Hồ Sơ Vay

Dưới đây là những giấy tờ cơ bản khách hàng cần nộp để ngân hàng xét duyệt yêu cầu vay vốn:

• Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng.
• CMND/CCCD/Hộ chiếu và thẻ tạm trú/sổ hộ khẩu của người vay.
• Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập nhằm đảm bảo khả năng trả nợ.
• Giấy tờ chứng minh tính hợp pháp của tài sản thế chấp.

Đối với mỗi sản phẩm vay khác nhau, bộ hồ sơ vay vốn của khách hàng sẽ cần thêm một số giấy tờ sau:

Sản phẩm vay	Hồ sơ cần chuẩn bị thêm
Vay mua nhà	Giấy tờ thể hiện tình trạng hôn nhân.Tài liệu liên quan tới nhà, đất như cần mua, xây dựng hoặc sửa chữa như sổ đỏ, hợp đồng mua bán nhà,…
Vay mua ô tô	Giấy tờ thể hiện tình trạng hôn nhân.Tài liệu về xe ô tô bao gồm hợp đồng mua bán, hóa đơn, đăng ký xe,…
Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo	Giấy tờ thể hiện tình trạng hôn nhân.Các tài liệu thể hiện mục đích chi tiêu, sinh hoạt: Vé du lịch, hóa đơn mua sắm xe máy,…
Vay du học	Các tài liệu chứng minh mục đích du học: Giấy báo nhập học, thông báo học phí, tài liệu về các khóa học,…
Vay sản xuất kinh doanh	Giấy tờ chứng minh hoạt động kinh doanh hợp pháp và còn hiệu lực.Tài liệu chứng minh tính hiệu quả, khả thi của hình thức kinh doanh.
Vay cầm cố	Sổ tiết kiệm/chứng chỉ tiền gửi

Khách hàng cần tìm hiểu kỹ quy định cụ thể về bộ hồ sơ vay vốn theo từng hình thức, mục đích vay.

2.5. Quy trình vay

Khách hàng có thể lựa chọn làm thủ tục vay trực tiếp tại quầy giao dịch vay trực tuyến qua ứng dụng Internet Banking hoặc đăng ký trên website chính thức của ngân hàng. Trong đó, hình thức đăng ký vay trực tuyến được nhiều khách hàng tin dùng vì dễ dàng thao tác, chủ động hơn về thời gian và tiết kiệm công sức di chuyển. Tuy nhiên hiện nay vay online chỉ áp dụng với một số sản phẩm như vay cầm cố online, do đặc thù với sản phẩm vay ngân hàng cần phải gặp khách hàng, tư vấn, thẩm định tài sản đảm bảo, thực hiện các thủ tục công chứng hồ sơ giấy tờ…

Khách hàng có thể lựa chọn tham khảo chi tiết các bước vay vốn tại BIDV dưới đây:

Cách 1 – Đăng ký vay online

• Bước 1: Khách hàng vào website của BIDV tại đây và điền vào Form đăng ký theo yêu cầu.
• Bước 2: Sau khi điền hết thông theo yêu cầu, khách hàng nhấn “Gửi đăng ký”.

• Bước 3: Sau khi hệ thống ngân hàng nhận được đơn đăng ký của khách hàng sẽ liên hệ lại để xác nhận. Đồng thời, cán bộ ngân hàng sẽ hướng dẫn khách hàng chuẩn bị một số thủ tục cần thiết và địa chỉ chi nhánh gần nhất để thực hiện các thủ tục tiếp theo.
• Bước 4: Sau khi hồ sơ được duyệt, khách hàng sẽ nhận được tiền vay nhanh chóng.

Cách 2 – Vay trực tiếp tại quầy

• Bước 1: Khách hàng đến quầy giao dịch gần nhất của BIDV và trao đổi với cán bộ ngân hàng về nhu cầu vay vốn.
• Bước 2: Khách hàng chuẩn bị hồ sơ vay đầy đủ, hợp lệ theo hướng dẫn và gửi cho ngân hàng.
• Bước 3: Ngân hàng tiến hành thẩm định hồ sơ vay vốn và các tài sản đảm bảo.
• Bước 4: Sau khi khoản vay được phê duyệt, ngân hàng thông báo và tiến hành giải ngân tiền vay cho khách hàng.

3. Vay ngân hàng không có tài sản đảm bảo

Trong trường hợp không muốn sử dụng bất động sản hoặc tài sản có giá trị khác để thế chấp cho khoản vay, khách hàng có thể cân nhắc hình thức vay ngân hàng không có tài sản đảm bảo (vay tín chấp) để giải quyết kịp thời vấn đề tài chính.

3.1. Tiền vay ngân hàng không có tài sản đảm bảo là gì?

Đây là khoản tiền khách hàng được vay dựa trên uy tín cá nhân với ngân hàng, không cần kèm theo tài sản đảm bảo. Hình thức vay phù hợp nếu khách hàng có thu nhập ổn định, lịch sử tín dụng tốt và cần khoản tiền vay nhỏ.

Tuy nhiên, mức lãi suất khi khách hàng lựa chọn vay tín chấp thường cao hơn so với vay thế chấp do rủi ro khoản vay lớn hơn, đồng thời hạn mức cho vay tín chấp thường thấp hơn.

3.2. Quy trình vay

Quy trình vay vốn không có tài sản đảm bảo được thực hiện tương tự như khi khách hàng vay vốn có tài sản đảm bảo. Khách hàng có thể làm thủ tục tại quầy giao dịch hoặc đăng ký vay trực tuyến trên ứng dụng ngân hàng.

• Vay trực tiếp tại quầy: Khách hàng đến trực tiếp chi nhánh/quầy giao dịch gần nhất của ngân hàng và thực hiện các bước vay theo hướng dẫn của nhân viên.
• Vay trực tuyến: Khách hàng đăng ký vay trên website ngân hàng. Sau khi điền vào Form đăng ký vay tín chấp, khách hàng sẽ được cán bộ ngân hàng liên hệ lại và hướng dẫn chuẩn bị thủ tục vay cụ thể.

4. 1 Số lưu ý khi vay vốn tại ngân hàng

Để tận dụng tối đa lợi ích từ khoản vay ngân hàng và thuận lợi hoàn thành nghĩa vụ thanh toán, khách hàng cần lưu ý những điều sau:

• Lựa chọn hình thức vay phù hợp: Khách hàng cần xác định rõ sản phẩm vay phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính cá nhân. Việc lựa chọn tài sản thế chấp, mục đích vay vốn, hình thức vay,… sẽ quyết định lợi ích và khả năng thanh toán khoản vay của khách hàng trong tương lai.
• Chọn kỳ hạn vay phù hợp: Kỳ hạn vay ngắn có mức lãi suất ưu đãi hơn nhưng có thể khiến khách hàng gặp áp lực vì tiền gốc và lãi cần trả mỗi tháng lớn. Do đó, khách hàng cân nhắc khả năng thanh toán của bản thân để chọn kỳ hạn vay phù hợp.
• Cần nắm rõ mức lãi suất trong suốt kỳ hạn vay: Việc hiểu rõ lãi suất giúp khách hàng chủ động tính toán số tiền phải trả hàng tháng, từ đó, cân đối tài chính để thanh toán đúng thời hạn. Khách hàng có thể dễ dàng lên kế hoạch thanh toán nợ bằng công cụ ước tính khoản vay của BIDV tại đây.
• Nắm rõ các điều khoản trong hợp đồng vay: Hợp đồng vay vốn có nhiều điều khoản và quy định cần được khách hàng lưu tâm như lãi suất, ngày thanh toán, phí trả nợ trước hạn,… Cán bộ ngân hàng sẽ hỗ trợ giải thích và tư vấn thêm để đảm bảo khách hàng hoàn toàn yên tâm khi sử dụng.
• Nên lựa chọn những ngân hàng uy tín để vay và tối ưu tiền lãi: Khách hàng nên ưu tiên những ngân hàng uy tín để an tâm hơn trong quá trình vay vốn. Đồng thời, lựa chọn ngân hàng có mức lãi suất vay ưu đãi sẽ tối ưu tiền lãi phải trả cho khách hàng.
• Có kế hoạch thanh toán cụ thể và đảm bảo nguồn thu nhập ổn định: Khách hàng nên xây dựng sẵn kế hoạch thanh toán nợ để phân chia tài chính hiệu quả và hạn chế tối đa rủi ro không trả được nợ trong tương lai. Lên kế hoạch tính toán chi tiêu cá nhân tại đây.

Khách hàng cần có kế hoạch thanh toán khoản vay và đảm bảo nguồn thu nhập để thanh toán đúng hạn, tránh nợ xấu

5. BIDV – Lựa chọn vay vốn uy tín và lãi suất tốt

BIDV được nhiều khách hàng tin tưởng lựa chọn làm đơn vị đồng hành trong quá trình vay vốn bởi dịch vụ uy tín, lãi suất luôn luôn tốt và thời gian xử lý hồ sơ nhanh, được tư vấn và hỗ trợ nhiệt tình từ đội ngũ cán bộ có chuyên môn cao. Khi vay tiền tại BIDV, khách hàng có thể căn cứ vào nhu cầu cá nhân và tình hình tài chính để lựa chọn một trong những sản phẩm vay sau:

• Sản phẩm “Vay nhu cầu nhà ở” có thời hạn vay vốn dài (tối đa 30 năm) giúp khách hàng sở hữu căn nhà mơ ước hoặc có thêm vốn để cải tạo, sửa chữa ngôi nhà.
• Sản phẩm “Vay mua ô tô” có thời hạn vay vốn lên đến 7 năm hỗ trợ khách hàng mua xe ô tô để nâng cao chất lượng cuộc sống và phục vụ mục đích kinh doanh.
• Sản phẩm “Vay du học” có thời hạn vay vốn tối đa lên đến 10 năm giúp học sinh, sinh viên có cơ hội tiếp cận chương trình giáo dục quốc tế và trải nghiệm nhiều nền văn hóa khác nhau trên thế giới.
• Sản phẩm “Vay tiêu dùng không tài sản đảm bảo” cho phép khách hàng vay vốn tối đa 7 năm (khi vay theo món) và sử dụng tiền vay để thực hiện nhiều dự định lớn trong tương lai.
• Sản phẩm “Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo” hỗ trợ khách hàng vay vốn hạn mức cao với kỳ hạn lên đến 30 năm (khi vay theo món), khách hàng có thể sử dụng tiền vay để nâng cao chất lượng cuộc sống và hiện thực hóa nhiều ước mơ còn dang dở.
• Sản phẩm “Vay sản xuất kinh doanh” cho phép khách hàng vay vốn linh hoạt theo món hoặc theo hạn mức tín dụng/ thấu chi để duy trì, phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh với lãi suất ưu đãi trong từng thời kỳ.

Để tìm hiểu chi tiết hơn về từng sản phẩm tiền vay hiện có tại BIDV, khách hàng vui lòng truy cập TẠI ĐÂY hoặc liên hệ zalo cán bộ QLKH 0963656122

Quy trình vay không tài sản đảm bảo được thực hiện dễ dàng tại các điểm giao dịch của ngân hàng

Bài chia sẻ của BIDV đã cung cấp thông tin chi tiết về 2 sản phẩm tiền vay phổ biến hiện nay gồm tiền vay ngân hàng có tài sản đảm bảo và tiền vay ngân hàng không tài sản đảm bảo. Nếu nắm rõ thông tin về khoản vay và quản lý khoản vay hợp lý, khách hàng có thể sử dụng tiền vay để hiện thực hóa ước mơ và nhiều dự định lớn trong tương lai. Hy vọng, những chia sẻ trên sẽ giúp khách hàng đưa ra quyết định sáng suốt khi lựa chọn giải pháp vay vốn phù hợp.

Nếu cần thêm thông tin tham khảo để vay vốn tại BIDV, khách hàng vui lòng truy cập website https://bidv.com.vn hoặc liên hệ hotline 1900 9247 hoặc (cán bộ QLKH sđt 0963656122 đối với nhu cầu vay vốn tại TP.HCM và Bình Dương) , các phòng giao dịch BIDV trên toàn quốc để được hỗ trợ nhanh chóng, chính xác nhất.