Vay tiền

Tính lãi suất thực

Công cụ tính lãi suất thực giúp bạn ước tính mức lãi suất thực tế của một khoản vay dựa trên số tiền vay, số tiền trả hàng tháng, kỳ hạn và phí ban đầu. Nhiều khoản vay quảng cáo lãi suất thấp nhưng tính trên dư nợ ban đầu hoặc kèm phí, khiến lãi suất thực cao hơn con số công bố. Công cụ giải ngược dòng tiền để tìm lãi suất tương đương, giúp bạn so sánh minh bạch giữa các phương án. Kết quả chỉ mang tính tham khảo, tùy điều kiện từng hồ sơ.

Lãi suất thực ước tính

35,1%

Quy đổi %/năm danh nghĩa

Tổng tiền phải trả

36.000.000 ₫

Tổng chi phí vay

6.000.000 ₫

Lãi suất quảng cáo

15%

Lãi suất thực ước tính cao hơn lãi suất quảng cáo. Nhiều khoản vay tính lãi trên dư nợ ban đầu hoặc có thêm phí khiến chi phí thực cao hơn con số công bố. Bạn nên hỏi rõ đơn vị cho vay về cách tính lãi.

So sánh khoản vay minh bạch

Tham khảo các gói vay và cân nhắc kỹ chi phí thực trước khi đăng ký.

Xem khoản vay tham khảo

Liên kết tiếp thị liên kết: Tài Chính Pro có thể nhận hoa hồng nếu bạn đăng ký thành công, nhưng chi phí của bạn không tăng.

Công thức tính

Giải r (lãi suất tháng) trong phương trình giá trị hiện tại:

P − Phí = M × (1 − (1 + r)⁻ⁿ) / r

P là số tiền vay, M là số tiền trả hàng tháng, n là số kỳ. Lãi suất năm ≈ r × 12 × 100%.

Ví dụ minh họa

Vay 30 triệu, trả 3 triệu/tháng trong 12 tháng, phí ban đầu 0.

Tổng trả là 36 triệu, chi phí vay 6 triệu. Lãi suất thực ước tính khoảng 35%/năm — cao hơn nhiều so với cảm giác “chỉ trả thêm 6 triệu”.

Câu hỏi thường gặp

Lãi suất thực khác lãi suất quảng cáo thế nào?

Lãi suất quảng cáo thường là con số danh nghĩa, đôi khi tính trên dư nợ ban đầu. Lãi suất thực phản ánh chi phí thật dựa trên dòng tiền bạn trả, nên thường cao hơn khi khoản vay tính theo dư nợ ban đầu hoặc có phí.

Công cụ tính lãi suất thực bằng cách nào?

Công cụ dùng phương pháp giải lặp (bisection) để tìm lãi suất tháng sao cho dòng tiền trả hàng tháng khớp với số tiền thực nhận (gốc trừ phí), rồi quy đổi ra %/năm.

Tại sao cần nhập phí ban đầu?

Phí thu ngay đầu kỳ làm giảm số tiền bạn thực sự nhận được, nên đẩy lãi suất thực lên cao hơn. Nhập đúng phí giúp ước tính sát thực tế hơn.

Kết quả có phải APR chính thức không?

Không. Đây là ước tính lãi suất danh nghĩa quy đổi năm để tham khảo và so sánh, chưa phải APR theo chuẩn quy định. Bạn nên kiểm tra lại tại đơn vị cho vay.

Công cụ liên quan

Vay tiềnDùng ngay

Tính lãi vay

Tính tiền trả hàng tháng, tổng lãi và lịch trả nợ theo dư nợ giảm dần hoặc ban đầu.

Nhập số liệu, xem kết quảMở tool

Vay tiềnDùng ngay

Tính trả góp

Tính khoản vay, tiền trả hàng tháng và tổng chi phí khi mua trả góp.

Nhập số liệu, xem kết quảMở tool

Vay tiềnDùng ngay

So sánh khoản vay

So sánh tổng chi phí, tổng lãi giữa hai khoản vay để chọn phương án tiết kiệm hơn.

Nhập số liệu, xem kết quảMở tool

Lưu ý: Nội dung và kết quả tính toán trên Tài Chính Pro chỉ nhằm mục đích tham khảo, không phải tư vấn tài chính cá nhân. Lãi suất, phí, hạn mức, thuế và điều kiện áp dụng có thể thay đổi theo từng thời điểm và từng hồ sơ. Người dùng nên kiểm tra lại thông tin tại website hoặc ứng dụng chính thức của ngân hàng, tổ chức tài chính hoặc cơ quan có thẩm quyền trước khi ra quyết định.